什么是基金

基金,是一种投资工具,简单说就是把钱交给专业的基金公司,由他们购买股票、债券等获取收益。基金是由专业人士去投资,并且基金投资的时候,会进行分散投资(投多个股票或者股票、债券结合等),因此风险相对而言就比股票小。

买基金就是间接地买股票、债券等,由于资金是由基金公司打理,相对于个人,基金公司有专业的团队以及专业的知识和充足的时间,此外,基金公司掌握大量的资金,可以购买个人投资者无法购买的产品,再者由于个人投资者的资金被基金公司用于投资多个且不同的理财产品,可以分摊风险。

基金有哪些分类呢?

投资基金的种类繁多,可按不同的方式进行分类,常见的方式分类如下图:

 

 

基金定投?基金是啥,定投是啥?(二)-菜芽笔记——阅读、思考、写作

 

 

现如今,根据投资对象划分基金时除上述四种,还有指数基金、QDII基金、分级基金、ETF基金、LOF基金、保本基金等。

保本基金:在一定期间内,通过使用一种恒定比例投资组合保险技术,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金。对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下,是一个很好的投资品种,既可以保障所投资本金的安全,又可以参与股市上涨的获利,具有其特定的优势。(银行的一些保本理财基金)

货币型基金:资产主要投资于国债、央行票据、银行定期存单、企业债券等货币工具,且投资期限较短短期,一般期限在一年以内,平均期限120天。(典型的余额宝、朝朝盈、现金宝等等)

股票型基金:80%以上的基金资产投资于股票的基金。

债券型基金:80%以上的基金资产投资于债券的基金。

混合型基金:同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。(股票、债券比例均少于80%)

指数型基金:指通过购买特定指数(如沪深300指数、标普500指数等)的成分股,追踪其指数表现的基金产品。

QDII基金:简单说,政府允许的条件下,国内投资者投资境外资本市场(如香港资本市场)的股票、债券等有价证券业务的一种基金产品。

分级基金:又叫“结构型基金”,是指在一个投资组合下,通过对基金收益或净资产的分解,形成两级(或多级)风险收益表现有一定差异化基金份额的基金品种。

ETF基金:是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点,投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额,同时,又可以像封闭式基金一样在二级市场上按市场价格买卖ETF份额,不过,申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票,而不是现金。

LOF基金:是一种既可以同时在场外市场进行基金份额申购或赎回,并通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机联系在一起的一种开放式基金。目前只可以在深圳证券账户在深交所系统中进行认购、买入或卖出。

基金定投?

基金定投是一种小白理财方式,其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金,为什么好呢?因为以固定金额投资,低价位就会购入更多份额,高价位就自然购入较少份额,以此降低平均持仓成本,等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。

 

基金定投?基金是啥,定投是啥?(二)-菜芽笔记——阅读、思考、写作

 

基金定投优点:

1、对入场时间要求不敏感,且投入压力也不大。

2、市场的动越大收益反而越高。

3、适合上班族投资。每个月拿固定工资,抽出一定比例去投资,方便且有效。

4、能够起到强制储蓄,开源节流的作用。适合月光族们投资。

基金定投坏处:

1、短期投资可能存在亏损风险。定投虽能降低风险,但不能避免风险,如果定投一个指数基金,这只基金开始就跌,那么你需要坚持住,不断再低点卖如份额,只要不对股市失去信心,很快你的单份成本也就被不断拉低了。

2、定投一个最大缺点是在牛市时收益不如一次性投资。

基金定投注意以下几点:

1.止盈不止损。

2.坚持定期投资。

3.定投周期不要太长,一周一次或每天投更好。

原文始发于微信公众号(菜芽笔记):基金理财