首先,文章有些内容都是来源于网络,我只是把这些东西系统的整理归纳到这里方便大家查看。这里感谢感谢知乎作者李元霸的精华回答,借用了好多原文。

其次,这里需要说一个前提,保险公司是商业公司,保险公司的股东是需要公司盈利的,所以保单都是需要赚钱的!

小白保险——保险是什么,保险的分类(一)-菜芽笔记——阅读、思考、写作

1、先说一说国内的保险监管

因为从偿付能力监管来看,中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说,在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的,接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单,你们绝对可以放心持有。

在极端的情况下,根据保险法及相关规定,保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。

2、保险销售几种渠道

保险代理人(阿姨,这里有份儿童教育金非常适合你小孩)

银行柜台(您存这个利率更高)

电话销售(您好,我工号是,今天给您打电话是为了...)

第三方网络销售平台(淘宝、京东等)

团体保险(各个公司为员工投保的商业保险福利计划)

保险公司官网销售(比如平安的官网)等等。

某些公司会侧重某种渠道,如友邦保险的代理人;某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略,但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。

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3、为什么要买保险?

购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击,为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是,用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

打个比方,没买保险前,你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元],有负值的原因可能是各种财富损失,比如家里大火,比如治病过程中支付的高额医疗费用;而通过购买保险,你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万],虽然最大值因为要交保费而变小了,但是更加确定了(这个例子中波动范围从250万缩小到110万,所以未来更确定了,当然我这里举例简化了很多统计学上的东西,大家知道我想表达的意思就好)。

4、市面上保险的分类

首先,保险分成两个大类,一个是社保,另一个是商业保险;

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社会保险

社保我们知道,它是由国家负责运作的,而商业保险则是由商业保险公司负责运作的。社保就是我们通常意义上说的社会保险,主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险(我们日常提到的五险),它的作用是解决大部分人的基础保障问题。而超出基础保障部分的风险,便需要商业保险。

社会保险与商业保险的分类

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商业保险

商业保险,通俗的解释,就是我们去保险公司进行投保,与保险公司签署保险合同,同时给保险公司支付保险费,然后根据保险合同约定的事项,保险公司决定是赔付钱或是给付钱。

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5、商业保险到底保什么?

归纳一下,其实商业保险主要保两个方面:一个是保财产,也就是说约定在什么情况下发生了怎样的损失,保险公司赔付钱;另一个是保人身,也就是说约定当人发生,比如生病、伤残或者死亡时,保险公司给付钱。

接下来,我们来看看商业保险可以如何分类:

第一种,是基于财产的保险

比如车子,我们有了车后,需要给车子上保险,

跟车子有关的最重要的保险包括交强险、车损险和第三者责任险,

其它的还会有比如风挡玻璃单独险、车上责任险等等。

基于财产的保险还有针对房屋的损毁、水管爆裂等的房屋保险;

以及保家电、家具和财物的家庭财产保险。

第二种,跟人有关的保险

跟人有关的保险我们可以归纳为四类,分别是意外险、医疗保险、重大疾病险和寿险。

接下来,我就给大家一一做介绍。

1、意外保险

这个保险主要当人发生意外伤残或是意外身故时,进行给付。

2、医疗保险

医疗保险保的主要是在人生病期间发生的费用,包括医疗费用类的和住院补贴类的,比如住院一天,保险公司给付多少钱。而医疗费用类的保险,在国内的实务操作中,门诊类的基本没有,主要因为门诊风险太大,保险公司基本做一家亏一家。

3、重大疾病保险

这个险种是上个世纪70年代才出现的,重疾险起源的故事:是一位叫伯纳德的医生,为一位妇女成功实施了手术,但是没过多久妇女却病情恶化去世了,因为妇女有两个孩子,她要挣钱养活她们。医生很悲伤,说了一句有名的话,这句话是重疾险发明的理论基础,伯纳德医生说:医生只能拯救一个人的生理生命,却不能拯救一个家庭的经济生命。就这样,医生和南非的保险公司合作,开发出了世界上的第一张重疾险保单。

具不完全统计,目前中国家庭因为得重大疾病而陷入财务困境的比例超过30%。所以说,重疾险的发明可以说是意义重大。同时我们从这个故事,也可以看出重疾险并非医疗险。

4、寿险

寿险通常分为死亡险和生存险。他们之间的区别举个例子:1、死亡险,就是约定比如60岁之前如果身故,则给付多少钱,同时死亡险分为定期和终身两种。2、生存险,比如约定60岁还活着,则给多少钱。

当然,现在也有两者的结合,我们称为两全险,比如约定如果60岁前身故,则赔付完之后即保险合同结束;如果60岁前没有身故,则有一部分钱转化为生存金。从生存险衍生出来的还有年金保险,比如说当到约定的年龄后,保险公司每月或者每年给付生存金,直至被保险人死亡为止。年金保险衍生出来的还有教育金保险,我们视教育金保险为针对孩子的两全险,另外还有与投资有关的保险,比如分红险、投连险等等。

第三种、基于法律责任的保险

比如开车时的第三者责任险;比如展览馆或者宾馆会投保的公共责任险;还有专门针对幼儿园或者小学期间,有些特别调皮的小朋友,会伤害到其他小朋友而造成伤害的熊孩子保险,这些保险都是基于法律所判定的责任进行赔付的。上面的这些分类并非教科书上的照本宣科,其实保险是个非常庞大的,专业性极强的领域,跟我们个人和生活息息相关的险种都是围绕上面这些进行展开和延伸,当然,随着最近几年,保险行业的不断发展,创新类的保险产品也是越来越多,但是无论如何,都离不开这些基础的类别。

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原文始发于微信公众号(菜芽笔记):小白保险——保险是什么,保险的分类(一)